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现金分红比例减少、贷款增速放缓、净息差收窄、中收下滑,常熟银行新任董事长文艺范儿致辞“出圈”

时间:03-29 来源:最新资讯 访问次数:99

现金分红比例减少、贷款增速放缓、净息差收窄、中收下滑,常熟银行新任董事长文艺范儿致辞“出圈”

本报(chinatimes.net.cn)记者李明会 北京报道“过去一年,繁花开了又谢,季节寒了又暖,无数个宝总与爷叔的人生,在这冬去春来中起起伏伏。”“淄博的烧烤,贵州的村超,尔滨的热情……活力在草根、在民间。我们的客户,只要有缝隙,就会如小草一般钻出来,油然一片绿色,即使背阴的山坡还有残雪,只要有一点阳光雨露,就会蓬勃发展,长成一片树林。”近日,常熟银行率先披露2023年上市农商行年报。这次,与两位数逆势增长的业绩一起“出圈”的,还有该行新任掌门薛文的致辞。与前任庄广强庄重严肃的风格不同,薛文的致辞颇具“文艺范儿”。致辞以“生生不息日日新”为题,开头由热播剧《繁花》中宝总与爷叔起伏的人生引入,末了以《热辣滚烫》背后贾玲的华丽蜕变收尾,展现出常熟银行人代代相传、不忘初心、无惧风雨的信念。不过,诚如其所言,“存贷利差收窄,信用风险暴露,农村金融机构要实现高质量发展,敢问路在何方?”面临复杂的金融环境,哪怕是定位于“农村金融领跑者”的常熟银行也难免承压。根据披露,2023年,常熟银行实现营业收入98.70亿元,同比增长12.05%;归母净利润32.82亿元,同比增长19.60%,增速均较前两年有所放缓。此外,该行贷款增速近两年来亦出现放缓,净息差连续四年收窄。与此同时,根据该行披露的分红方案,常熟银行拟分配现金红利总额6.85亿元,占归母净利润的比例为20.88%,较此前两年有所下滑。财报发布次日,常熟银行股价收跌2.45%。对此,3月27日晚间,常熟银行对《华夏时报》记者表示,该行基本面扎实,从业绩增速、资产质量等方面来看,表现良好,成长性值得期待,“公司将坚持服务‘三农两小’市场定位,不断下沉服务重心,坚持做小、做散,严控贷款风险,持续稳健经营,努力以良好的经营业绩回报广大投资者。”营收逆势高增受机构青睐在银行业经营普遍承压的背景下,常熟银行已连续三年营收和净利润均保持双位数增长,成为A股上市银行中的一匹“黑马”。Wind数据显示,近半年来,常熟银行获得机构19次买入评级,12次增持评级。不过,现在这匹黑马奔跑的脚步有所放缓。2023年,常熟银行营收同比增长12.05%,较2021年16.31%、2022年15.07%的增幅出现明显下滑;此外,该行2023年归母净利润同比增长19.60%,亦较2021年21.34%、2022年25.39%的增幅有所减少。此外,常熟银行贷款增速近两年出现放缓,净息差连续四年收窄。对此,该行对《华夏时报》记者解释道,“近几年,全行业信贷增长放缓,贷款端收益率下行,我行贷款增速虽有所放缓、息差虽有所收窄,但仍处于行业较好的水平。”常熟银行补充道,“对于贷款增长,我行将继续坚持做小做散做信用、错位经营,提高我行竞争力,贷款投放将更加注重与存款增长、风险管控、资本耗用相匹配。对于息差,我行贷款端主要通过向下、向小、向信用、向偏等方式来优化贷款端结构,同时通过存款端价格的下调和结构优化改善存款付息率水平,使我行息差水平保持在合理水平。”当前服务小微已成为整个银行业共同的努力方向,不过,常熟银行对记者表示,该行“常农商特色小微信贷工厂模式”已形成微贷领域核心竞争力,因地制宜的IPC技术、专业年轻化的小微金融人才队伍,以及不断完善的产品体系都是该行独特的竞争优势。另一方面,近年来,常熟银行异地机构贷款占比不断提高。截至2023年末,常熟以外地区贷款占比67.88%。“异地机构不良率虽略高于常熟地区,但仍处于较低水平。”常熟银行如是说。中收断崖式下滑值得一提的是,2023年常熟银行中收出现断崖式下滑。根据披露,2023年,该行手续费及佣金净收入同比下降82.84%。而这也是该数据连续第二年出现下滑,此前一年常熟银行手续费及佣金收入同比下降20.91%。对此,常熟银行对《华夏时报》记者表示,手续费及佣金净收入同比下降,一方面是由于该行自营理财规模下降,同时理财净值化转型后手续费费率有所下降,导致理财手续费收入下降;另一方面系该行近年来将收单业务作为场景化引流存款、挖掘贷款需求的重要抓手,随着收单商户规模及价值客户的不断增加,我行为商户承担渠道费用也有所增加。“下阶段,我行一方面做好财富管理工作,推动营销队伍专业能力建设,培养专业投顾能力,调动全行员工拓展中间业务渠道的积极性、主动性,推进收入稳定增长,另一方面,持续开展手续费支出管理工作,开源的同时做好节流,两头并重促进手续费净收入健康、稳健发展。”常熟银行如是说。分红比例减少引关注记者注意到,相比前两年,常熟银行2023年的分红方案中多了“以资本公积向全体股东每10股转增1股”,而拟现金分红的数额与2022年基本保持一致。相比2021年25.05%、2022年24.97%的现金分红比率,该行2023年6.85亿元的现金分红数额占该年度归母净利润的比率仅为20.88%,创上市以来新低。净利润连年高增长、现金分红比率却在减少,这一现象亦引发投资者关切,有投资者在上证e互动平台就此发问。对此,常熟银行回应称,该行分红安排主要基于如下考虑:一是本行正处于快速发展阶段,适当留存利润以补充核心一级资本,保障内源性资本的持续补充,有利于更好地服务实体经济,助推我行高质量可持续发展;二是充足的资本有利于本行持续提升价值创造能力,为投资者提供更好更合理的长期回报;三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求,顺应资本监管趋严的趋势要求,进一步增强风险抵御能力。此外,对于分红的大概时间,该行回应表示,该行将于4月29日召开股东大会审议利润分配方案,方案审议通过后,公司将按规定在股东大会结束后2个月内完成权益分派工作。责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟

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